支付宝下架互联网存款产品，这意味着金融市场会有何变化?

1. 支付宝下架互联网存款产品，这意味着金融市场会有何变化?

一起了解支付宝等存款产品被纷纷下架的原因

2. 支付宝、京东等互联网平台存款产品已全部下架，那之前买了的人咋办？

1 月 27 日消息 据第一财经报道，支付宝、京东金融等多家第三方互联网平台已经下架了所有银行存款产品。

报道称，多位通过第三方互联网平台吸储的银行人士表示：“去年 12 月，支付宝、京东金融、滴滴金融等互联网金融平台先后下架对新用户的互联网存款产品。就在这几天，应监管要求，老客户也无法购买互联网平台的存款产品了，产品做了下架处理。”
但业内人士称，对于已经通过第三方平台购买银行存款产品的客户则不用担心，权益不会受到任何影响，仍可通过银行自有平台进行查询或通过原第三方平台进行查询和取现操作。

据了解，2020 年 12 月 15 日，人民银行金融稳定局局长孙天琦表示，互联网平台存款业务属于 “无照驾驶”，应纳入金融监管范围。此后，包括支付宝、京东金融等多家互联网平台先后下架互联网存款产品，当时出现对新用户不可见状态，存款产品只对已购买产品的老用户可见，现在支付宝、京东金融等多家第三方互联网平台已经进一步下架了此前对老用户可见的存款产品。

早在1月15日， 银保监会办公厅、央行办公厅发布关于《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》 ，明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。
银保监会、人民银行有关部门负责人指出，商业银行通过非自营网络平台开展存款业务，是互联网金融快速发展的产物，最近业务规模增长较快。但该业务在发展过程中也暴露出一些风险隐患，涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求，突破地方法人银行经营区域限制，并且非自营网络平台存款产品稳定性较差，对商业银行的流动性管理也带来挑战。因此，为防范金融风险，依法对上述定期存款以及定活两便存款业务予以叫停。

3. 支付宝等平台不许再卖互联网存款产品，这是为什么？

文/小林
  
 前段时间听说支付宝不能再卖互联网存款产品，这引起了不少人的担心，大家都在担心自己在平台的余额是否安全，而如今更是严重，因为听说了最近的通知，原来是支付宝、腾讯理财通、京东金融、度小满等等这些金融平台，都不许再卖互联网存款产品。
     
 这样一来，用户基数可就大了，要知道在这些平台购买存款产品的人肯定不在少数，其规模数量早已达到亿级，如今官方却称这是非法金融活动不得购买，很多网友都抓紧时间把钱提了出来，否则不知道下一个什么决定，就让钱给冻结了那就不好咯。
     
 其实像这种模式一直都有着很大的争议，所以互联网存款产品才可以一直活至今日，早在去年12月的时候，很多互联网平台就都已经纷纷下架了存款产品，在那个时候就已经被监管部门正式定调为无照驾驶，也就是说去年就已经发现这种网络存款销售有风险，结果现在才来禁止购买，很多网友表示，是不是有些太慢了，我们都已经上车了。
        
 其实并不慢，因为虽然有一定风险，但是风险值还不是很高，因为之前这种模式的有坏帐率低、借贷流通高等优势，基本资金进进出出非常方便，而去年一整年受疫情影响，导致坏帐率偏高、借贷流通也变低，大大增加了跨界银行的存款风险，特别是疫情期间，我们更加要稳定经济、稳定发展，不能有任何一点丁儿风险，否则受伤的最终都是老百姓，所以这时候禁止不但是在完善我们互联网的环境，更是在保护我们自己。

4. 多平台彻底关闭互联网存款产品，这对支付宝会有哪些影响？

我觉得影响也是让支付宝公司利润降低，对其核心的业务没什么影响。
唉，说到支付宝这些金融产品，真的是一波三折。
在2020年的时候，马云就因为支付宝被叫去约谈了，而约谈后支付宝的母公司蚂蚁金服也被迫终止上市，马云也终止成为全球首富，其中淘宝的股票也出现了大幅度缩水的情况。
我觉得支付宝等一些金融软件确实是服务了大众，便利了民生，但是他们也确实是动了不该动的利益。
像这次的监管部门对第三方的互联网金融平台的监管，我觉得对，但是太过直接（早干嘛去了）。
对于此标题中的问题，我有以下回答。
一、对支付宝的影响。你应该知道，支付宝已经成为了我国的国民软件了，上到企业，下到小摊贩，我觉得他们都在用支付宝收款，而支付宝也确实是好用。
这次针对互联网存款的政策也是让金融软件无法购买存款产品，也就是理财产品。
我觉得这特别让人不舒服，莫名其妙的，虽然这些互联网金融软件侵蚀了银行的市场和利润，但是这些软件让我用的舒服，用的爽。
对于国有银行的做法，我都不想提，那个服务和态度真是高高在上。
在这次存款产品的下架，我觉得对于支付宝也没什么影响，毕竟支付宝不是理财软件。

二、为什么下架。我在网上查询到，有专家说互联网存款产品可以大程度的解决因为网店不足造成的存款问题，而对于地方性的中小型银行来说，通过互联网存款也能突破地域性的限制，把揽储的范围扩大到全国，但也就因为是这样，触碰到了监管红线。
因为根据监管部门的规定，地方性中小型银行在没有得到批准下，是不能跨区域揽储业务的，所以这些互联网金融软件是不合法合规的。

三、对于下架后的存款产品。据资料显示，互联网存款产品下架后，相关存款也会依法受到保护，并且消费者也可以根据存款协议在存款到期后到银行支取、划转。
对于下架后，我觉得这是社会发展的倒退，我认为银行和监管部门应该对他们这些金融软件进行调整，而不是这样直接封锁。
像这样的规定发出后，我也希望银行能吸取教训，做到真正的服务人民和做到真正的人民银行。

5. 支付宝京东出手，互联网存款宣告“死亡”，为什么要这么做？

互联网存款业务的发展已经触及了金融监管的底线，最近很多互联网存款平台都被强行关闭。支付宝、京东金融、滴滴金融、天新金融已在25日晚全部关闭了银行存款产品的老用户购买入口。之前随着国家金融监管的加强，只是对新用户购买互联网存款窗口加以关闭，现在连老用户的窗口也给关闭了。众多中小银行、民营银行也接到了监管部门的统治，把自营渠道周期派息性的存款项目全部下架。

这些存款项目实质上都属于是靠档计息产品，不符合正规金融产品计息的要求。此前众多的中小银行为了吸收民众的存款，纷纷在APP上推出此类靠档计息的金融产品，这类产品诱惑力极大，半年也就是180天的利率居然高达4%。而正常柜台一年的存款1万块钱的利率只有1.95%。互联网金融存款具有极大的风险，极容易导致民众产生兑换问题，加剧金融动荡，所以在2020年12月18日的时候，阿里旗下的蚂蚁金融就已经将其旗下的所有互联网存款产品全部下架，其他各中小平台也紧随其后。

金融监管部门下发了明确的规定，商业银行不得采用非自营网络开展定期存款和定活两便存款业务，这样也是为了防止黑客入侵，保护国民的私有财产。国家金融监管机构逐渐加大对互联网存款项目的监管，原先只是关闭了新用户的通道，现在逐步加大对互联网存款的监管，老用户也被禁止申购，最终彻底冻结该项目。金融监管部门不仅严厉打击互联网存款，中小银行各自创立的一些新型存款业务也在打击范围之内，尤其是周期派息类产品最多。

周期派系类产品，顾名思义，就是在本金一个非常长的存款期内设立一些小的周期，这些小的周期到了的话，客户就可以得到很高的利息。这类产品对客户非常有吸引力，再者其在底层流动性管理方面要优于靠档计息产品。周期派息的产品，如果你要不到日子就强行取走存款的话，只能按活期利率来结算。相反，靠档计息产品支持你随时提取，利息仍然不变。周期派系类产品的推出源自中小银行，他们是为了揽业务没办法而搞的项目，一方面金融监管太严了，另一个方面人们都愿意把钱存到大银行里面去。金融监管部门为中小银行发展提出了一条可行的道路，鼓励他们做小而不是做大，集中力量发展地区性存款业务，而不是在网络平台上搞这些风险比较高的创新业务。

6. 支付宝等平台不许再卖互联网存款产品，这意味着什么？

随着我国经济的快速发展，各行各业都呈现出来一种欣欣向荣的状态，尤其金融行业的快速爆发，给予了民众更多的投资理财以及存储的选择，但同时也产生了一些行业乱象，为了规整行业的发展，打击行业发展乱象，振兴我国银行的卧房，最近看到国家出台了一系列的政策，其中包括支付宝等平台不许再卖互联网存款产品的规定，可以说这一政策的出台给予这些互联网存款产品一头棒喝，这也意味着民众的选择更少，银行经济将快速助推发展，金融行业将更加规整。首先，支付宝等平台不许再卖互联网存款产品，最直接的影响是给予了这些互联网存款产品一头棒喝，也意味着民众的选择更少。2013年可以说是互联网存款产品爆发的元年，以余额宝为代表的的互联网存款操作简便、低门槛、高利润、零手续费的特点快速进入大众的视野当中，并且迅速的席卷整个存储市场，大幅度的挤压了银行存储，虽然后来利率下调了，但是民众因为存取使用方便依然习惯使用。此次政策的出台可以说直接斩断了互联网存储平台的希望，带来的是摧毁性打击，当然与此同时也意味着将最大幅度的缩减存款产品数量，影响民众的可选择范围，影响民众的使用习惯。
当然，支付宝等平台不许再卖互联网存款产品，最直接的受益者就是银行。可以说此次政策的出台，是各大银行的福音，无疑是助推他们快速扩张的利器，也是他们快速占领及收复存款“失地”的最佳时机，谁可以跑在最前面推出更合理的产品，意味着以后将获取更大的发展，也意味着可以获取更多的效益，一改之前低迷的状态。或许银行以后在金融市场将会夺回相应的话语权，主导金融市场的走向与发展。
最后，国家出台支付宝等平台不许再卖互联网存款产品这样的政策，最根本的目的还是在于让金融行业将更加规整。毕竟站在更大的视角上看现在的金融行业，需要的肯定是规则与规范，没有规则不成方圆，只有把规则和界限设置的足够清楚，相关的行业才能够更健康。更长远的发展，才能从长期对我们的民众更加地负责。所以，此次国家出台这样的政策作为一个普通民众，个人从内心深处是支持的，而且也会坚决跟紧国家的步调。

7. 支付宝等平台不许再卖互联网存款产品，其原因是什么？

因为部分中小银行通过互联网平台吸纳存款，因为监管危机，所以监管单位将该业务暂停。近日，银保监会发布公告表示，商业银行不允许在第三方的互联网平台上开展存款业务，也不能通过互联网手段规避掉政府的监管。而在该规定出台之前，互联网平台已经收到监管单位的通知，陆陆续续将此前引起购买热潮的互联网存款产品下架了。而相关负责人表示，目前一些保险公司和基金公司通过第三方的互联网平台销售金融产品，也应该接受政府监管，尤其是存款类的基础性金融业务，更应该得到严格的监管。特别是一些地方性的中小银行，在互联网平台开展存款业务之后，等于是脱离了当地监管单位的管辖，面临潜在的监管风险。

其实在去年的时候，金融监管单位已经多次发声表示，互联网平台开展存款业务，属于“无证驾驶”，本质上是一种非法的金融业务。而后央行的金融稳定局局长也表示，互联网发行的存款业务有很多问题，例如通过分段付息的方式，抬高了实际存款的利息，这直接就打乱了存款利率的市场机制，而且一些地方银行本来归属当地政府管辖，但存款业务拓展到全国之后，部分外地的业务等于进入监管真空区，这一点可能引发其他风险。还有一些业绩不佳的银行利用互联网大量吸收存款，流动性风险增加。

有机构统计，目前有11家互联网金融平台开展了存款业务，涉及该业务的银行也达到了95家，这其中不仅有地方性的中小银行，还有很多大型银行的身影。但从去年开始，该存款业务已经被个平台陆续下架了，当时虽然正式的监管规定还没有出台，但很多平台和银行已经有相应的预期，所以及早暂停了该业务。

有银行业相关人士表示，这个互联网存款渠道被暂停，对部分中小银行还是影响挺大的，因为这些年很多地方银行面临竞争压力，将存款业务转向了互联网平台，并吸引了不少的客户，如果渠道被关闭，对这些银行来说冲击并不小。不过也有分析人士表示，存款产品本身就存在巨大风险，长期来看，避免银行过度依赖于互联网渠道，带来流动性的风险，所以长远来看，对银行业是利好的一件事。

8. 关于支付宝等平台不许再卖互联网存款产品一事，你有何看法？

金融平台纷纷受到限制，不再被允许卖互联网存款产品，因为这些互联网存款产品的存在，给相关的监管部门带来了很大的麻烦，不好监管，因为本来他们是地方性的银行，是不能够做这种全国性的业务的，就算做也是受到限制的，但是通过互联网金融平台，它突破了这个限制，一个地方性的银行，把吸收存款的范围拓展到了全国。
应该说对于银行的影响是最大的，对于普通投资者来说影响有限，因为你就算在那些银行存过钱，你这个钱仍然受到国家本息保障制度的影响，安全性基本没有问题，无论是提前支取还是到期本息一起转回来，这个都能够保证安全性，因为投资者不能选择这个互联网银行存款了，还可以选择基金，股票黄金，或者说到本地的大银行办理定期存款业务，无非就是利息率低了0.5%~1%，就没有什么大的影响，影响大的是那些银行。
这些地方性的银行，他们本身的规模算是中小银行，因为我国大家所熟知的四大银行，她们是全国性的男士，说全球性的大银行，你在他们的官网上面购买的那个存款产品是在法律允许的范围之内的，因为人家是自营平台，理论上来说这些中小银行如果有自己的自营平台的话，在自营平台上面销售也是可以的，只不过这些银行大部分都是在互联网金融平台，你所熟知的支付宝360金融等等都有销售。
不是说这个存款他是欺骗了你，也不是他非法集资，只是说他这个互联网银行存款在一定程度上冲击了全国的这个存款利率体系，因为四大银行你现在存三年期的定期存款利率也就是在3.5%左右，但是这些互联网银行一年期的到4.5%这都完全有可能的，这个脱离了对银行自主划定的存款利率波动范围，所以监管麻烦再加上是网络操作，没有相应的录像之类的作为监管的证据相关部门监管会更困难。
这些互联网上的中小银行他们也是正规银行，他们的手续都是齐全的，并不是非法集资之类的，这个不必过于担心，只是说他们的这种通过互联网第三方平台销售银行存款的行为，擅自扩大了自己的经营范围，给相关部门监管带来了麻烦，所以未来应该会逐步下架这个东西，但是你已经存款的了，仍然可以选择等到期了之后本期一起转回来。